그동안 전동 킥보드로 사고가 났을 때, 보상받을 방법이 애매한 경우가 많았습니다.

사고를 낸 사람이나 사고를 당한 사람이나 개인적으로 처리하는 경우가 많았고, 이 과정에서 보상이나 치료비에 대한 기준이 마땅히 마련되어 있지 않으니 서로 옥신각신하는 경우도 많았습니다.

그런데 앞으로는 그런 일이 많이 줄어들 것 같습니다.

금융감독원에서 새로 발표한 '보험소비자 권익보험 등을 위한 자동차보험 표준 약관 개정안'에 따르면, 전동 킥보드를 이용하다 사고가 난 경우 자동차보험으로 보장받을 수 있도록 무보험 자동차에 대한 정의에 '개인형 이동장치'라는 내용을 신설해서 2020년 11월 10일부터 시행한다고 합니다.

무보험 자동차에 의한 보상은 가해자가 보상을 거부하는 경우에 보험회사가 사고를 당한 사람에게 먼저 치료비를 보상해서 치료를 받을 수 있도록 하고, 나중에 가해자에게 적절한 금액에 대해 구상권을 행사하는 것을 말합니다.

이와 같은 내용으로 전동 킥보드의 보상 한도는 사망일 경우는 1억 5,000만원, 상해보장은 1급 3,000만원부터 14급 50만원 이내로 책정된다고 합니다.

전동 킥보드는 짧은 거리를 이동할 때 매우 편하게 사용할 수 있는 이동 수단이지만, 주의하지 않으면 사고가 날 가능성이 매우 높은 장치입니다. 다른 사람을 다치게 할 수도 있을 뿐 아니라, 본인도 상당히 위험해질 수 있으니, 보장에 대한 기준을 마련하는 것과 함께 실제 이용하는 이용자의 매우 세심한 주의도 꼭 필요하다고 할 수 있습니다.

좋은 보험을 고르는 방법을 한번 알아보겠습니다.

보험은 생명보험, 손해보험 등으로 큰틀에서 구분하기도 하고, 건강보험, 암보험, 치아보험, 실손보험, 종신보험, 정기보험 등 보험의 목적에 따라 구분하기도 합니다.

가장 좋은 보험은 나에게 꼭 맞는 보험, 꼭 필요한 보험을 선택하는 것이 좋겠죠?

요즘은 보험을 통해 어떤 보장을 받을 수 있는 지에 대한 정보가 인터넷 등에 많이 나와 있기 때문에 나에게 필요한 보험이 어떤 것인지 찾기는 크게어렵지 않을 것입니다.

그래도 보험의 종류가 너무 많고 찾아봐도 뭔지 잘 모르겠다고 생각될 때는 주변에 보험 설계사가 있는지 알아보고 도움을 요청해 보세요..

나에게 꼭 필요한 보험이 어떤 것인지는 다양한 기준과 관점이 있기 때문에 다음 기회에 알아보는 것으로 하고,

오늘은 보험의 가격에 대해 간단히 말씀 드리겠습니다.

여러가지 보험은 그 보장하는 내용이 다 다르기 때문에 똑같은 기준으로 보험료를 비교하기는 좀 곤란합니다.

그러나, 그 중에서 종신보험은 대부분 기능이 동일하고(죽으면 보험금이 지급되는 단순한 기능) 보험료를 내는 기간도 대부분 비슷하기 때문에 비교해 보기가 쉽습니다.

아시는 바와 같이 종신보험은 그 시점이 언제인지 상관 없이 사망을 하기 되면 약정한 보험금을 지급하는 상품입니다.

모든 사람은 언젠가 죽기 때문에 종신보험은 개인마다 시점의 차이는 있지만 모두 보험금을 받을 수 있는 구조로 되어 있습니다.

그렇다면, 종신보험에서 특히 중요한 것은 무엇일까요?

그렇습니다.

바로 매달 내는 보험료가 가장 중요한 비교 포인트가 되겠지요?

쉽게 설명하면, 언제라도 죽으면 1억이 나오는 종신보험에 가입을 했는데, A회사의 상품은 20년 동안 15만원을 내야 하고, B사는 같은 20년 동안 20만원을 내야 한다면 어떤 상품이 더 좋을까요?

15만원씩 낸 상품은 나중에 보험금 지급을 잘 안해주고, 20만원씩 낸 상품은 1억보다 더 많은 보험금을 지급하고 하지는 않습니다.

(물론, 변액보험이나, 특수한 경우 가입한 보장금액보다 경우에 따라서 더 많이 주는 경우도 있습니다만, 그렇게 되기는 거의 어렵고, 또 대부분의 보험회사 상품이 비슷한 구조를 가지고 있기 때문에 특별한 차별점은 아닙니다.^^)

15만원씩 내는 보험은 15만원 x 12개월 x 20년 = 총 36,000,000원을 내고 나중에 사망하면 1억을 받을 수 있는 거고,

20만원씩 내는 보험은 20만원 x 12개월 x 20년 = 총 48,000,000원을 내고 1억을 받게 되는 것이죠.^^

그런데, 모든 보험회사의 종신보험을 하나하나씩 다 찾아서 보험료를 비교해 볼 수는 없잖아요. 또, 누가 권해준 보험이 진짜 저렴한 것인지 아닌지 알 방법이 없잖아요.

그래서, 보험회사에서는 나오는 모든 종신보험에는 "보험가격지수"라는 것이 있습니다.

보통 "상품 제안서" 첫 페이지에 나오는데, 이것은 비슷한 유형의 상품의 평균 보험료를 100%로 놓고, 해당 보험상품의 보험료를 비교한 것입니다.

따라서, 당연히 100%보다 낮으면 다른 상품보다 싼 보험이고, 100%보다 높으면 비싼 보험인 것이죠.

앞으로 종신보험을 가입할 때나, 제안을 받았을 때는 꼭 "보험가격지수"를 비교해 보세요..~~ 

보험사를 평가하는 여러가지 지표 중에 RBC비율이라는 것이 있습니다.

RBC는 Risk Based Capital의 약자로 보험계약자가 일시에 보험금을 청구했을 경우 보험금을 지급할 수 있는 비율입니다.

이를 통해 알 수 있는 것은 보험사의 자본 건전성이 어떻게 되는 지를 알 수 있습니다.

생명보험사는 순재산을 책임준비금으로 나눈 비율을 말합니다.

일반적으로 생명보험사의 RBC비율은 약 250% 정도입니다.

약간 개념은 다를 수 있지만, 쉽게 설명하면, 어떤 보험사의 RBC 비율이 250%라고 하면, 이 보험사의 모든 고객이 보험금을 청구했을 때, 지급(100%)을 완료하고 150%의 순재산이 남아 있다는 것으로 볼 수 있습니다.

금융감독원은 이 RBC 비율을 150% 이상을 유지할 것을 권고하고 있으며, 100% 아래로 내려가게 되면 시정조치를 요구하고 있습니다.

우리나라에서는 앞으로 IFRS17이라는 새로운 국제회계기준을 보험사에 적용할 예정인데, 이렇게 되면 보험사의 RBC 비율을 계산하는 방식이 바뀌게 되어 RBC 비율이 많이 조정이 될 것입니다.

앞으로 보험을 가입할 때는 상품이나 담당 설계사도 중요하지만, 보험사의 재무 건전성도 한번씩 살펴보는 지혜가 필요할 것 같습니다.

RBC 비율의 조회는 "금융감독원 정보포털 파인"에서 조회 가능합니다.

http://www.fss.or.kr/main/fin_comp/fincomp_index/fisis_life.jsp

금융감독원 금융교육센터에는 금융교육과 관련하여 많은 자료와 정보들이 있습니다.

그중 우리나라 사람들의 금융이해력에 관한 조사를 정기적으로 하고 있는데 최근에 조사한 내용과 결과입니다.

금융이해력 조사는 기본적으로 설문조사를 통해 이뤄집니다.

OECD/INFE 가이드라인의 핵심질문과 우리나라 상황을 고려한 질문을 포함하여 총 70개의 설문문항으로 조사를 하며,

크게 5가지 구분으로 나눠 집니다.

1. 은퇴 및 노후 준비와 관련된 문항들

2. 금융투자상품이 가지고 있을 수 있는 위험에 관한 질문들

3. 개인신용등급 관리에 관한 문항들

4. 금융 사기에 대한 인지 여부

5. 금융교육에 대한 질문들

등 입니다.

자세한 조사 설문지는 첨부한 파일을 보시면 도움이 될 것입니다.

조사한 결과를 몇가지 살펴보면 다음과 같습니다.

먼저, 연령별로 보면, 당연한 상황이겠지만, 경제활동이 가장 왕성한 40대의 금융이해력이 가장 높은 수준이고, 20대와 고령자(65세~79세)의 금융이해력이 가장 낮은 수준입니다. 특히 20대는 이제 막 사회생활을 시작하는 나이이고, 요즘같은 시대에 금융의 중요성은 처음 시작할 때 부터 올바를 생각과 계획을 가지고 준비해야 하는데, 그렇지 못한 것 같아 아쉬운 점이 많습니다.

다음으로 금융과 관련한 지식, 태도, 행위에 대해 각각 어느 정도 수준인지에 대한 조사 결과입니다.

"금융지식"은 물가, 이자, 투자 등등 금융과 관련한 여러가지 지식을 많이 알고 있는지에 대한 영역이고,

"금융행위"는 재무상황을 점검하거나, 각종 금융상품의 정보를 수집하는 노력을 기울이는 등 직접적인 행위를 동반하는 영역입니다.

"금융태도"는 금융이나 돈을 바라보는 태도가 어떤지에 대한 영역입니다.

조사결과에 의하면 우리나라 국민들은 금융지식은 우수한 편이지만, 가지고 있는 지식을 올바르게 실천하는 금융행위는 미흡한 것으로 나타났습니다. 또한, 미래에 대한 저축보다는 현재 소비에 대한 선호가 더 높아 금융태도에 대한 점수도 낮게 나왔습니다.

금융에 대한 '정보'나 '태도'는 요즘 주식사기로 뉴스에 나오고 있는 청담동 주식부자 이희진 사건이나, 이숨 등의 금융사기를 방지하기 위해 필요한 것입니다. 물론 그 전에 그러한 금융사기가 일어나지 않도록 정부나 금융당국에서 철저히 대비하고 감시해야 할 것입니다.

일이 많아 바쁘기도 하고, 돈이 많지 않아서 별로 관심이 없다고 생각하실 분들도 많이 있겠지만, 금융은 우리 일상과 너무 밀접하게 연결되어 있기 때문에 필요하다고 생각할 때 준비하기에는 부족할 것입니다. 특히, 앞의 조사에서도 보셨겠지만, 20대 사회 초년생은 무엇보다도 금융에 대한 지식을 높이고 준비를 철저히 해서 앞으로의 긴 사회생활에서 금융이 삶에 도움이 되는 좋은 도구로 쓰일 수 있도록 하면 좋을 것 같습니다.

보다 자세하 내용은 금융감독원 금융교육센터(edu.fss.or.kr)에서 자세히 알 수 있습니다.

지난번 포스팅에서 금융감독원에서 운영하는 통합연금포털에 가입하는 방법을 알아봤는데요...

가입 후 바로 조회가 된는 것이 아니라 금융기관으로부터 정보를 받아 와야 하기 때문에 3일이 지난 후부터 조회가 가능합니다.

2015/08/12 - [재무설계 알아보기] - 금융감독원 통합연금포털 가입하기

그럼 조회할 수 있는 방법을 한번 알아보겠습니다.

먼저, 통합연금포털로 접속하여 "내 연금조회"를 클릭합니다.

공인인증서로 로그인합니다. 

로그인해서 들어가면, '연금계약정보'란 탭에 계약정보가 표시됩니다.

여기서 몇가지 해 줘야 할 것이 있습니다. 앞에서도 알아 봤드시 국민연금 등 몇가지 정보는 바로 가지고 올 수 없서서 별도로 입력해 줘야 합니다.

그럼 하나씩 보겠습니다.

먼저, 퇴직연금 중 DC형, IRP는 금융사로부터 정보를 가지고 와서 표시해 줍니다.

'계약상세' 버튼을 누르면 퇴직연금 계좌에 대해 세부적인 내용을 볼 수 있습니다.

다음으로, 퇴직연금 중 DB형입니다.

DB형은 기존 퇴직금과 함께 봐야하기 때문에 퇴직금 정보를 추가로 입력해 줘야 합니다.

가입회사 '보기'를 클릭하면 DB형 퇴직연금이 가입된 회사를 볼 수 있습니다.

퇴직금 정보를 입력하기 위해서는 오른쪽 끝에 있는 '퇴직금정보 입력'을 클릭합니다.

관련된 정보를 입력하고 '저장' 버튼을 클릭합니다.

개인연금도 위와 같은 방법으로 조회합니다.

개인연금은 연금저축계좌(연금신탁, 연금보험, 연금펀드)에 가입되어 있는 내용이 조회가 됩니다.

다음은 국민연금입니다.

국민연금은 직접 정보가 표시되지 않고 국민연금 사이트에서 예상 연금액을 조회한 후 입력해야 합니다.

왼쪽에 있는 '국민연금 바로가기'를 클릭하면, 국민연금 예상 연금액을 조회할 수 있는 사이트로 이동합니다.

여기서 내가 받을 국민연금의 예상액을 조회한 후, 오른쪽에 있는 '입력' 버튼을 누르면, 입력할 수 있는 창이 나옵니다.

국민연금 정보를 입력하는 창입니다.

입력이 모두 끝났으면, 맨 위에 있는 '예시연금액' 탭을 클릭하면, 예상연금액을 조회할 수 있습니니다.

매년 얼마씩 연금이 나오는지를 가장 먼저 연금이 나오는 시기부터 시뮬레이션 된 값이 표시됩니다.

'그래프로 보기' 버튼을 클릭하며, 아래와 같이 그래프로도 표시가 됩니니다.

개인 연금을 포함한 모든 연금이 조회되지 않는 것은 조금은 아쉽지만, 국민연금, 퇴직연금, 연금저축계좌에서 나올 수 있는 연금액을 예상해 볼 수 있다면, 내가 개인적으로 개인연금보험 등을 준비할 때 어느정도 금액으로 가입해야 할지를 판단할 수 있어 매우 유용한 것 같습니다.

그리고 사이트를 보면, 노후 재무설계를 간단히 해 볼 수 있는 기능도 있어서, 전문가에게 재무설계를 의뢰하기 전에 미리 한번 해 보는 것도 좋을 것 같습니다.