왜 재무설계가 필요할까요?

왜 재무설계가 필요할까요?

재무설계가 필요한 이유 중 가장 중요한 것은 무엇보다도 '인생의 이정표'를 만들어 주기 때문입니다.

흔히 재무설계 하면 돈을 많이 벌게 해 주는 것, 연금이나 보험에 대해 설명해 주는 것, 투자를 잘 할 수 있게 해 주는 것 등을 떠올립니다. 그래서 재무설계를 얘기하면 많은 사람들이 걱정부터 하고, 나와는 관계 없는 일이라고 생각하는 경우가 많습니다.

하지만 재무설계는 그리 거창한 것이 아닙니다.

우리는 태어나고, 자라고, 교육받고, 취직하고, 결혼하고, 집을 사고, 자녀를 교육하고 결혼시키고, 은퇴하고 언젠가는 죽습니다. 이런 들을 진지하게 생각해 보고 그에 맞추어 대비하는 것이 바로 재무설계입니다. 즉, 재무설계는 자신이 앞으로 살아가야 할 인생을 한번 먼저 가보는 것이라고 생각하면 쉽습니다.

우리가 돈을 버는 목적은 결국 행복해 지기 위해서입니다. 행복해 지기 위해서도 역시 돈이 있어야 하는 것입니다. 돈 없이 행복한 사람도 있지만 평범한 대부분의 사람들은 자신의 인생 목표를 분명하게 세우고 그에 맞는 돈을 가지고 있기 위해 노력하는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.

이를 위해서는 중요한 것은 돈이 필요한 때, 필요한 만큼 가지고 있어야 한다는 것입니다.

여러분이 여름 휴가를 맞아 여행을 준비할 때는 길게는 몇 개월에 걸친 치밀한 계획을 세웁니다.그런데 여행보다 몇 배나 더 중요한 삶의 문제에는 계획을 세우지 않는 경우가 매우 많습니다. 특히 내 자산을 관리하고 운영하는 데 가장 중요한 금융상품을 가입하거나 투자를 할 때도 역시 별다른 계획 없이 대충 하는 경우가 많습니다.

“아는 사람이 들어달라고 해서 보험에 가입했습니다.”

“은행원이 권해서 적금하나, 펀드 하나 들었습니다.”

“잃어버리는 셈치고 주식투자를 시작했습니다.”

“요즘 부동산 값이 많이 오르는데 나만 소외되는 것 같아서 작은 아파트 하나 샀습니다.”

여러분은 여러분의 삶과 가족의 삶을 위한 마스터플랜을 가지고 계시나요?

여러분에게 가장 중요한 것은 여러분과 가족의 인생입니다. 인생에서 돈은 아무리 강조해도 지나치지 않을 만큼 중요한 요소입니다. 그런데, 누가 도와달라고 해서, 그냥 없는 셈치고 돈을 투자한다는 것은 자신의 인생을 너무 방치하는 것은 아닐까요?

인생의 마스터플랜이 있는 사람은 자신의 인생을 행복하게 만들면서 차곡차곡 자산을 쌓아 나가고, 그렇지 못한 사람은 불투명한 미래로 인해 불안감에 휩싸여 하루하루를 살아가는 경우가 많습니다.

하버드대학교 MBA 졸업생을 대상으로 한 연구에서 졸업생 중 3%는 자신의 목표와 목표달성을 위한 계획을 세워서 그것을 기록해 놓았다고 합니다. 13%는 목표가 있기는 했지만, 기록하지는 않았다고 합니다.

10년이 지난 후 그 사람들을 다시 조사해 보니, 목표가 있던 13%의 졸업생은 목표가 없던 나머지 졸업생보다 평균 2배의 수입을 올리고 있었으며, 목표를 기록해 두었던 3%의 졸업생은 나머지 97%의 졸업생보다 평균 10배 많은 수입을 올리고 있었다고 합니다.

또한 동기부여 전문가인 브라이언 트레이시는 “목표가 없는 사람은 목표가 있는 사람을 위해서 평생 일해야 하는 종신형에 처해진다.”라고 말 할 만큼 목표와 계획의 중요성에 대해 설파하고 있습니다.

이와 같이 재무설계도 여러분의 인생목표를 세우고 목표에 따라 필요한 돈의 규모와 필요한 시기를 정하게 되면, 그 용도에 따라 적금은 적금대로, 펀드는 펀드대로, 보험은 보험대로 가장 적합하고 장점이 많은 상품을 골라서 운영하고 관리하는 것을 말합니다.

정리하자면, 재무설계를 해야 하는 이유는 크게 두가지로 볼 수 있는데,

먼저, 여러분과 여러분의 가족의 인생에 대한 미래의 모습을 한번 그려보면서, 돈이 필요할 때가 언제인지를 꼼꼼히 따져서 계획을 세우는 것이 필요하기 때문이고, 이를 통해 미래에 대한 막연한 두려움이나 걱정에서 벗어날 수 있다는 장점이 있을 수 있습니다.

두번째로는, 계획적으로 내 자산을 운영하고 소득과 지출을 관리할 수 있기 때문에, 꼭 필요한 곳에 나의 소중한 돈을 알맞게 사용할 수 있어 불필요한 낭비나 과소비를 줄일 수 있고 계획적인 투자와 위험관리를 통해 내 자산을 늘리고 부자가 될 수 있는 기회를 만들 수 있다는 것입니다.