재무설계는 부자들만의 재테크 방법일까?

재무설계에 경험해 보지 못했거나, 아니면 추상적으로 생각하는 분들의 얘기를 들어보면 재무설계는 결국 돈이 많은 부자들이 하는 것이지 일반적인 샐러리맨는 별로 해당사항이 없다는 얘기가 많습니다.

과연 그럴까요?

그럼 재무설계가 진정으로 필요한 사람은 누구일까요?

그것은 재무설계가 무엇인지에 대해 차근차근 생각해 보면 답을 알 수가 있습니다.

재무설계는 돈과 관련된 얘기지만 결국은 개인이나 가족이 살아가는 인생에 관한 이야기이고 따라서 인생설계인 것입니다. 즉, 나와 내 가족의 인생에서 발생할 수 있는 목표를 점검하고 계획을 수립하여 운영하는 것이기 때문에, 재무설계는 돈이 많고 적음을 떠나서 누구에게나 필요하고 도움이 되는 것입니다.

매달 수입과 지출에 큰 변화는 없지만 살아가면서 필요한 주택마련, 자녀 교육, 은퇴 후 노후생활 등의 재무적인 목표를 잘 달성할 수 있을까 걱정이 많은 샐러리맨도, 수입과 지출의 변동이 크고 사업의 성공 여부에 따라 인생이 크게 바뀔 수 있는 사업가 등 누구에게나 삶과 자산에 대한 계획은 필요하기 때문입니다.

또한, 요즘의 금융상품은 점점 더 복잡해지고 있으며, 금융과 관련하여 개인이 알아야 할 내용은 점점 더 많아지고 있습니다. 예전과 같이 금융상품은 단순한 예적금만 있는 것이 아니라, 펀드, 파생상품, 환투자, 달러 예금, 금펀드 등 일반인들이 맘만 먹으면 접할 수 있는 금융상품이 매우 많아졌으며, 이러한 다양한 상품은 그 특성 및 장단점, 주의사항 등을 잘 알아야 투자 시 안정적인 수익을 내거나 손해를 보지 않을 수 있습니다.

더불어, 물가상승률을 반영하면 실질금리가 ‘제로금리’인 상황으로 접어들면서 은행의 예금이나 적금으로는 재무적인 목표를 달성하기가 점점 더 어려워 지기 때문에 많은 분들이 펀드투자로 눈을 돌리고 있는데, 수많은 펀드 중 나에게 적합하고 내 재무적인 목표를 잘 달성해 줄 수 있는 최적의 펀드를 고르는 것은 펀드에 대한 정보 뿐만이 아니라, 내가 자산을 운영하는 기준과 원칙 없이는 올바른 펀드를 찾기가 매우 힘들 것입니다.

이러한 면에서 금융 및 금융상품에 대한 올바른 지식과 원칙을 갖출 수 있도록 하는 것은 이제 막 사회생활을 시작하는 젊은이부터 은퇴를 앞두고 있는 노년층까지, 또 많은 자산을 잘 지키고 관리해야 하는 자산가부터 종잣돈을 만들어야 하는 신입사원까지 누구에게나 필요하다고 볼 수 있습니다.

앞에서 말씀드렸드시 재무설계는 개인의 인생과 목표에 따른 구체적인 계획을 세우고 실천하는 것입니다.

그래서 누구에게나 재무설계는 필요하지만 자산의 규모나 각자가 처해 있는 상황에 따라 그 내용은 조금씩 다를 수 있습니다.

간단히 살펴보면,

지금까지 자산을 많이 모았고 이제 은퇴를 앞둔 분들은 다음의 내용을 중심으로 재무설계를 하면 될 것입니다.

먼저, 가장 필요한 것은 여유있고 행복한 노후 생활을 준비하기 위한 은퇴 계획 수립입니다.

다음으로 그 동안 착실히 모았던 자산을 자녀에게 올바르게 상속 및 증여하는 방법에 대한 계획을 수립하는 것입니다.

또한, 자산 중 일부를 사회에 환원하기 위한 계획을 포함하는 것도 의미있는 일이 될 수 있겠지요.

만일 사업을 하고 있는 분이라면 현재 운영하고 있는 사업이 2대, 3대까지 이어질 수 있는 가업승계 계획을 수립하는 것도 무엇보다도 중요하다고 할 수 있습니다.

마지막으로 합리적이고 합법적인 방법으로 절세를 할 수 있는 절세 플랜의 수립도 매우 중요한 재무설계 분야라고 볼 수 있겠습니다.

다음으로 이제 막 자산을 모으기 시작하는 사회초년생이나, 한창 자녀 교육, 내집 마련 등에 관심이 많은 직장인들은 다음의 내용을 집중적으로 살펴 봐야 할 것입니다.

첫번째로 인생의 계획을 잘 세우는 것이 무엇보다도 중요한 사항입니다.

다음으로 매월 들어오고 나가는 소득과 지출을 합리적으로 관리하는 방법을 찾아야 합니다.

또한, 재무목표를 달성하기 위한 합리적인 투자 방법도 신중히 고려해야 겠죠?

그리고 무엇보다도 중요한 것은 은퇴 후 노후 계획을 수립하는 것입니다. 막상 은퇴를 앞두고 준비하려고 하면 불가능 하거나 매우 어려워 질 수 있는 것을 미리미리 준비한다면 그래도 크게 부담되지 않게 준비할 수 있는 방법이 충분히 있기 때문입니다.

이와 같이 재무설계는 가지고 있는 자산이 많은 지, 적은지, 나이가 많은 지, 적은 지를 떠나 행복한 인생을 만들기 위해서는 누구에게나 꼭 필요한 것입니다.