우리나라도 이제 고령사회를 넘어 초고령 사회로 들어가고 있습니다.

아직 은퇴할 나이게 되지는 않았다 하더라도 사회가 고령화가 된다는 것은 중장년 분들의 입장에서는 크게 두 가지를 염두에 두고 생각하고 준비해야 합니다.

첫 번째는 수명이 매우 길어진다는 것입니다. 수명이 길어진다는 것은 은퇴 또는 퇴직하고 안정적인 수입이 없이 생활해야 하는 기간이 상당히 길어진다는 것입니다.

두 번째는 사회 전체적으로 젊은 사람들보다 나이는 분들이 많아진다는 것입니다. 즉, 경제활동을 열심히 할 젊은 인구는 줄어들고 부양을 받아야 할 노년인구는 늘어나기 때문에 안정적인 사회보장이 어려워질 수도 있다는 것입니다.

그래서, 스스로의 노후는 우선 각자가 준비할 수 있는데 까지 준비해 놓는 것이 안전하다고 할 수 있는데요.

우리나라 중장년의 자산은 대부분 부동산으로 구성되어 있어, 이 부동산을 어떻게 할 것인가가 노후생활을 잘 보낼 수 있을지, 그렇지 못할지를 결정할 중요한 요인이 되고 있습니다.

하지만, 그렇다고 집이 없거나 주거가 불안하면 더 힘들어 지기 때문에 대부분의 자산인 부동산을 노후에 맞게 다시 세팅할 필요가 있습니다.

그런 관점에서 은퇴 후 노년생활을 하기 위한 주거 계획을 한번 알아 보겠습니다.

부부가 모두 노년이라는 점을 고려하여 계획을 세워야 합니다.

은퇴 후 생활을 얘기하면 막연히 전원주택을 떠올리는 분들이 많습니다.

그러나, 은퇴 후의 몸은 젊었을 때의 몸이 아니기 때문에 이러한 상황을 잘 고려해야 합니다.

먼저, 멀리 이동하기가 쉽지 않으므로 부부의 생활패턴과 연관이 있는 주변 환경인 병원, 마트, 운동시설 등을 잘 확인해 보고 결정해야 합니다.

또한, 간병이 필요할 수도 있기 때문에 간병인이나 가족들이 쉽게 찾아올 수 있는 곳이거나 간병시설이 가까이 있는 곳이 좋습니다.

주택과 관련된 부채를 최소화하고 현금을 마련해야 합니다.

우리나라 국민의 집은 모두 은행이 주인이라는 얘기가 있습니다.

그만큼 주택담보대출이 많이 들어 있는 것이지요. 은퇴를 하게 되면 더 이상 안정적인 소득이 없기 때문에 만일 그때까지 대출이 남아 있으면 원리금 상환이 큰 부담이 될 수 있습니다.

따라서, 좀 작은 집이나, 싼 집으로 옮기면서 대출을 최대한 많이 상환하는 것이 좋습니다.

만일 보유한 주택이 자산 가치가 높다면 이를 통해 일정 정도의 현금도 준비할 수 있다면 더욱 좋을 것입니다.

다만, 대출을 상환하거나 노후자금을 마련하기 위해 주택을 팔거나 다른 지역으로 이사 가는 것을 고려할 때는 부부간의 대화와 협의가 무엇보다도 중요하다는 것을 꼭 명심하시기 바랍니다.

주택연금을 적극 활용하는 것도 좋습니다.

만일 노후자금을 마련하기 위해 다른 현재 살고 있는 집을 팔거나 다른 지역으로 이사를 해야 하는 것이 부담이 될 때는 주택연금을 적극적으로 알아볼 필요가 있습니다. 주택연금은 나중에 사망 시 자녀에게 물려줄 집이 없어진다는 부담 때문에 많이 생각을 못하는데, 조금만 다른 방향으로 생각한다면 주택연금으로도 훌륭한 노후 대비가 될 수 있습니다.

귀농을 할 경우 사업적인 마인드를 가지고 판단하세요.

도시에서 오랫동안 살다가 귀농이나 귀촌을 생각하는 분들은 쉽게 생각하고 판단해서는 안됩니다.

내가 귀농을 하는 것이 제2의 인생 사업을 한다고 생각하고 충분히 알아보고 고민하고 결정할 필요가 있습니다.

특히, 부부간에, 그리고 자녀들과 충분히 협의하고 대화해서 결정할 필요가 있습니다.

그리고, 귀농과 귀촌은 도시에서의 생활보다 현실적으로 육체적인 피로가 많이 쌓일 수 있으니 체력적으로도 문제가 업을지에 대한 부분도 충분히 염두에 둬야 할 것입니다.

주택은 인생 전반을 걸쳐 대단히 중요한 자산이고, 또 노후 생활에도 등한시할 수 없는 중요한 요인입니다.

자산의 기반으로써 주택과 삶의 터전으로써의 주택을 모두 만족할 수 있는 좋은 계획을 세우시길 바랍니다.

우리나라 사람들은 참 많은 보험을 가입하고 있습니다.

필요에 의해 가입한 경우도 있고, 아는 사람의 부탁으로 어쩔 수 없이 가입한 경우도 있으며, 이벤트나 서비스로 무료로 가입한 보험도 있습니다.

그러다 보니 내가 가입한 보험이 어떻게 되는지, 그리고 얼마씩 보험료가 자동이체되고 있는지, 꼭 필요한 보장은 잘 받고 있는지 잘 모르는 경우가 많습니다.

이럴 때를 위해 생명보험협회와 손해보험협회에서는 내보험 찾아줌이라는 사이트를 운영하면서 내가 가입한 보험을 쉽게 찾아볼 수 있도록 만들어 놨습니다.

내보험 찾아줌에서는 아주 세부적인 보장 내용까지는 조회가 안되지만, 가입하고 있는 모든 보험을 찾을 수 있으니, 여기서 조회한 결과로 해당 보험사의 홈페이지 또는 콜센터로 문의하면 좀 더 자세한 내용을 확인할 수 있을 것입니다.

그럼 내보험 찾아줌을 어떻게 이용하면 되는지 한번 알아보겠습니다.

먼저, 내보험 찾아줌 홈페이지에 접속합니다. 주소는 cont.insure.or.kr로 접속하면 됩니다.

접속하면 다음과 같은 화면을 볼 수 있는데 여기서 '숨은 보험금 조회하기'를 클릭합니다.

본인인증 화면입니다.

본인인증은 공인인증서, IPINm 휴대폰 인증 등을 통해 할 수가 있습니다.

인증을 위해서는 이름, 휴대폰 번호, 주민등록번호, 그리고 이메일을 입력한 후 원하는 인증방식을 클릭합니다.

이번엔 휴대폰 인증으로 한번 내보험 찾아줌을 이용해 보겠습니다.

다만, 크롬을 사용할 경우 인증과정에서 오류가 발생할 수 있으니, 가능하면 인터넷 익스플로러를 사용하는 것을 권장합니다.

인증은 일반적인 휴대폰 인증방식과 동일하기 때문에 크게 어렵지 않게 진행할 수 있습니다.

인증을 완료하고 나면 "고객정보활용동의" 확인 화면이 나옵니다. 요즘은 강화된 고객정보활용 기준에 따라 대부분의 사이트에서 개인적인 정보를 조회하거나 활용하기 위해서는 동의절차가 필요합니다. 두가지 필수 동의항목이 나오는데 모두 체크한 후 '동의하기' 버튼을 클릭합니다.

동의를 완료하면 다음과 같이 보험가입 내역을 조회하는 화면이 나오고 약 30조가 경과하면 가입한 보험 내역이 표시됩니다.

조회되는 항목은 그동안 가입했던 보험계약 전체가 먼저 조회됩니다.

조회되는 결과는 현재일 기준이고, 각 보험사에서 제공한 것을 기준으로 하기 때문에 좀 더 자세한 내용은 보험사를 통해 확인하는 것이 좋습니다. 다만, 우체국, 수협, 신협, 새마을금고 등에서 가입한 보험 및 공제는 조회되지 않으니 참조하시기 바랍니다.

다음으로 조회되는 것은 미청구보험금과 휴면보험금 조회 결과입니다.

다행히 저는 미청구보험금 및 휴면보험금은 없네요..^^

이상과 같은 방법으로 내보험 찾아줘를 통해 내 보험을 조회해 볼 수 있습니다.

크게 어렵지 않고 시간도 많이 소요되는 것은 아니니, 지금 바로 조회해 본다면 혹시 숨은 보험금을 찾을 수도 있지 않을까요?

그리고, 요즘은 "내보험 찾아줘"보다 좀 더 자세하고 다양한 내용으로 내 보험을 찾아주는 앱이나 서비스가 많이 있으므로 관심 있으신 분들은 그러한 서비스를 활용해 보는 것도 좋을 것입니다.

이번 국정감사에서 보험 만기가 지났거나 보험금을 지급해야 하는데 잘 알지 못해서 찾아가지 못한 미수령 보험금이 무려 11조원이 넘는다는 조사가 나왔습니다. 어마어마한 금액이죠.

금융감독원에서 제출한 자료에 의하면 생명보험사와 손해보험사에서 지급하지 않은 미수령 보험금은 2017년도는 8조 48억원, 2018년도는 8조 8515억원, 2019년도는 10조 32억원, 올해인 2020년도는 11조 819억원이라고 합니다. 특히 생명보험사에서 미수령한 보험금이 많은데요. 전체 미수령 보험금의 약 96.8%인 10조 7246억원이라고 합니다.

종류별로 보면, 중도보험금이 약 7조 590억원, 만기보험금이 3조 434억원, 휴면보험금이 4478억원 순으로 많다고 합니다.

중도보험금은 일부 보험 중에 보험 만기가 되지 않더라도 중간 중간에 한번씩 보험금을 지급하는 경우가 있습니다. 이때 지급하는 보험금이 중도보험금입니다. 중도보험금이 가장 많은 이유는 개인적으로 보면 금액이 그리 크지 않은 경우가 많기 때문에 나중에 모아서 받겠다는 생각에 안 받고 모아두는 경우가 종종 있기 때문입니다.

만기보험금은 당연히 보험의 만기가 되어서 만기 환급금이 발생할 때 돌려받아야 하는 금액을 말하는 것이구요.

휴면보험금은 가입한 보험의 납입을 중단했거나 연체가 되어 보험의 효력이 발생하지 않게 되었을 때, 남은 해지환급금입니다. 즉, 이 금액은 보장도 이미 끝나버렸고 더 이상 남겨 둘 이유가 없는데 찾아가지 않은 미수령 보험금을 말하는 것인데, 주의할 것은 이 휴면보험금은 오래 보험사에 둔다고 해도 이자가 발생하지 않기 때문에 확인했다면 바로 찾아가는 것이 유리합니다.

다행인 것은 중도보험금이 가장 많은 비중을 차지하고 있는데 앞에서 얘기한 것처럼 중도보험금은 일부러 안 찾아간 경우도 있기 때문에 크게 우려할 내용은 아닌 것 같습니다.

다만, 휴면보험금은 꼭 찾아갈 수 있도록 보험사에서 적극적으로 알려야 할 필요가 있습니다. 현재 대부분의 보험사는 해당 고객에게 우편이나 이메일, 문자메시지 등으로 안내는 하고 있지만, 소극적인 안내에 머무르고 있기 때문에 좀 더 적극적인 안내가 필요할 것입니다.

만일 보험사로부터 따로 연락은 받지 못했지만 미수령 보험금이 있을 것으로 생각된다면, 생명보험협회와 손해보험협회에서 운영하는 내보험 찾아줌을 활용해 보는 것도 좋은 방법입니다.

벌써 올해도 3/4이 끝나고 있습니다.

이제 조만간 한 해를 마무리하고 새해를 새롭게, 새로운 마음으로 시작하고자 하는 분들도 많을 것입니다.

항상 연말과 연초를 맞이하여 새로운 계획도 세우고 다짐도 하지만, 누구보다도 중요한 사람 들은 이제 막 사회생활을 시작하는 30대 직장인들 일 것입니다.

그동안 학교생활, 취업준비 등으로 경제에 대한 관점을 잘 잡지 못하고 익숙하지 않은 것들도 많은 상태에서 첫 월급 관리부터 꼬이기 시작하면 불필요한 지출, 무계획적인 낭비들로 어려움을 겪을 수도 있기 때문입니다.

그러나, 사전에 미래에 대한 계획을 준비하고 그에 맞는 재테크 계획을 잘 세운다면, 30대에는 주변 사람들과 별로 차이가 안 나지만 40대, 50대를 지나면서 다른 동료들과 매우 큰 차이를 만들 수 있습니다. 그래서 무엇보다도 30대 재테크에 대한 노하우는 중요하다고 할 수 있습니다.^^

이와 같은 30대 재테크에 있어 가장 중요한 노하우는 합리적인 목표와 계획을 세우는 것이고, 그에 맞는 실천을 하는 것으로 정리할 수 있습니다.

먼저, 30대 재테크 목표는 여러가지가 있겠지만, 종잣돈을 어떻게 만들 것인지?, 결혼자금은 얼마만큼 준비할 것인지?, 주택마련은 언제쯤 할 것인지? 등에 대한 계획을 세우는 것이라고 볼 수 있습니다.

계획을 수립한다는 것은 각각의 "재테크 목표", "준비해야 할 금액", "준비하는 기간(즉, 언제까지 그 금액을 만들 것인지?)", 그리고 "목표를 이루기 위한 실천 방안"을 중심으로 만들면 됩니다.

이러한 내용으로 단기적인 목표, 중기 목표, 그리고 장기적인 목표를 세우고, 매월 저축 또는 투자해야 하는 금액을 계산해 보면, 무리한 계획인지 아닌지를 알 수 있고 구체적인 방법을 찾을 수 있을 것입니다.

그럼, 구체적인 실천 계획을 세울 때 도움이 될만한 몇 가지를 한번 보겠습니다.

1. 현금흐름의 관리에 집중하라.

어디에 어떻게 투자해서, 몇 %의 수익을 볼 것인가? 보다는 가장 먼저 중요한 것은 소득과 지출, 그리고 계획적은 저축이나 투자를 정리하는 것입니다. 즉, 수입, 지출, 저축의 금액을 일목요연하게 정리하고 관리하는 것이 재테크의 기본이라고 할 수 있습니다.

2. 적금과 투자의 비율을 정하라.

위험하다고 무조건 적금만 하는 것은 지금같은 저금리 시대에는 아무 도움이 되지 않습니다. 그렇다고 무리하게 주식 등에 투자하는 것도 매우 위험한 일이죠. 따라서, 저축할 수 있는 금액 중 적절한 비율로 적금과 투자의 비율을 정하는 것이 중요합니다.

여기서 한가지 참조할 것은 저축을 통해 모아진 돈을 조만간(1~2년 정도) 써야 할 것이라면 적금으로 운영하는 것이 좋습니다. 대신 5년 이상 경과 후 사용할 것이라면 주식이나 ETF, 펀드 등을 활용하는 것도 좋습니다.

3. 비상금은 꼭 준비하라.

인생을 살다보면 꼭 예상치 못한 일이 생길 때가 있습니다. 이때를 대비해서 일정 금액은 비상금으로 준비해 놓을 필요가 있습니다. 만일 비상금이 없으면 잘 모으고 있던 적금을 깨야 하거나, 주식이나 ETF 등이 하락했을 때 어쩔 수 없이 손절을 해야 할 경우도 생기기 때문입니다.

4. 신용카드는 되도록 사용을 줄여라.

신용카드는 쓸 때는 편하고, 포인트 쌓는 재미도 쏠쏠하게 느낄 것입니다. 잘 관리하면서 쓴다면 큰 문제는 없겠지만, 신용카드의 가장 큰 문제는 내가 얼마나 많이 쓰고 있는지 관리가 잘 안된다는 것입니다. 내 주머니에 내 돈이 없다고 하더라도 사용할 수 있기 때문에 현금이나 체크카드를 쓰는 것보다 과소비를 할 가능성이 높기 때문입니다.

5. 통장관리를 체계화하라.

단순히 은행 통장만을 얘기하는 것이 아니라, 적금통장, 예금통장, 주식 계좌 등도 가능한 한 목적에 맞는 의미를 부여하고 사용하면 좋습니다.

특히, 요즘은 카카오 뱅크 등을 통해 모바일로 여러 개의 계좌를 만들어서 사용할 수 있기 때문에, 월급이 들어오는 통장, 생활비가 나가는 통장, 경조사비를 관리하는 통장, 목돈을 모으기 위한 통장, 결혼자금을 위한 통장 등등을 구분해서 관리하면 좀 더 체계적인 관리가 가능할 것입니다.

이상으로 30대 직장인 재테크에 대한 노하우를 살펴봤는데, 무엇보다도 중요한 것은 계획과 실천임을 다시 한번 기억하시기 바랍니다.

지난 2020년 9월 7일 한국거래소에서 BBIG K-뉴딜 지수를 필두로 2차전지 K-뉴딜 지수, 바이오 K-뉴딜 지수, 인터넷 K-뉴딜 지수, 게임 K-뉴딜 지수를 발표했습니다.

그리고 정확히 한달이 지난 10월 7일에는 이 K-뉴딜 지수를 기반으로 한 ETF를 미래에셋자산운용에서 TIGER 브랜드로 출시하게 되었습니다.

이 ETF도 총 5개로 구성되어 있는데

TIGER KRX BBIG K-뉴딜 ETF

TIGER KRX 2차전지 K-뉴딜 ETF

TIGER KRX 바이오 K-뉴딜 ETF

TIGER KRX 인터넷 K-뉴딜 ETF

TIGER KRX 게임 K-뉴딜 ETF

입니다.

BBIG K-뉴딜 지수 뿐만 아니라 BBIG K-뉴딜 지수를 추종하는 ETF도 출시된 지 얼마 되지 않아 어떤 상황인지? 어떻게 투자해야 하는지 궁금한 경우가 많을 것입니다.

그러나, BBIG K-뉴딜 지수는 아시는 바와 같이 기존에 각 섹터를 대표하는 기업으로 구성되어 있고, BBIG K-뉴딜 지수가 어떻게 구성되어 있는지 공개되어 있기 때문에 과거의 데이터를 토대로 검토해 볼 수 있습니다.

BBIG K-뉴딜 지수의 구성은 기본적으로 BBIG를 대표하는 12개 기업을 동일한 비중으로 구성한다는 것입니다.

그리고, 2차전지(Battery), 바이오(Bio), 인터넷(Internet), 게임(Game)의 지수는 각 섹터의 대표기업 3개를 각각 25% 씩 75%로 구성하고 나머지 7개 종목을 시가총액 기준으로 선택하여 구성한 지수입니다.

따라서, 우선 각 섹터별로 3개의 대표기업의 주가 흐름을 보면 대략 BBIG K-뉴딜 지수 뿐만 아니라 2차전지 BBIG K-뉴딜 지수, 바이오 BBIG K-뉴딜 지수, 인터넷 BBIG K-뉴딜 지수, 게임 BBIG K-뉴딜 지수의 흐름을 알 수 있습니다.

아래 그래프는 2020년 1월부터 현재까지의 그래프입니다.

주황색 새로로 되어 있는 선이 2020년 9월 7일이고 K-뉴딜 지수가 발표된 날입니다.

그래프를 통해 대략적인 주가의 흐름을 볼 수 있을 것입니다.

그리고, 각 그래프의 초록색 굵은 선은 해당 섹터의 K-뉴딜 지수의 그래프이고, 빨간색 굵은 선은 BBIG K-뉴딜지수의 그래프입니다.

위의 그래프를 보면 먼저,

* BBIG K-뉴딜 지수를 발표하고 BBIG K-뉴딜 ETF를 출시하는 시점까지 주가는 약간 하락한 모습을 볼 수 있습니다.

조정의 시작인지, 아니면 저가매수의 기회인지 확인할 필요가 있습니다.

* 그러나, ETF 출시 후에는 BBIG K-뉴딜 지수는 다시 반등한 것이 ETF 런칭 효과로 볼 수 있습니다. BBIG K-뉴딜 지수 ETF 출시 후 개인 투자자가 225억 순매수를 했는데, 이는 ETF 상장 첫날 개인 순매수 규모가 가장 큰 역대 3번째 기록이라고 합니다.

* 각 섹터의 대표 종목이 지난 1년간 큰 폭으로 상승했습니다. 그에 비해 나머지 종목은 변동이 상대적으로 크지 않습니다.

이와 같이 과거의 상황을 추정해 보면 향후 BBIG K-뉴딜 ETF에 투자할 때 상황을 객관적으로 판단할 수 있도록 조금이나마 도움이 될 것입니다.

이제 막 시작하는 지수이고 ETF이기 때문에 지속적으로 관심을 가지고 볼 필요는 있습니다.

BBIG K-뉴딜 ETF로 장기투자하면 좋은 성과를 기대할 수 있지 않을까 합니다.